Quelle est votre situation professionnelle ?
Avez-vous déjà un contrat retraite ?
Quel rythme de versement envisagez-vous ?
Qui doit piloter l'épargne ?
Qu'est-ce qui compte le plus pour vous ?
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Un conseiller partenaire indépendant (ORIAS) confronte ce cahier des charges aux contrats réels du marché — frais négociés inclus — et vous en présente 2 ou 3, avec le détail ligne à ligne. Vous choisissez, ou pas.
Pourquoi un cahier des charges plutôt qu'un classement
Le « meilleur PER » n'existe pas dans l'absolu : un TNS à 2 000 €/mois de versements et un salarié qui démarre à 100 € n'ont pas besoin du même contrat. Ce qui existe, ce sont des seuils objectifs — 0 % sur les versements, gestion sous 0,6-0,85 % selon l'accompagnement souhaité, vrais ETF en supports — et des contrats qui les respectent ou non. Le sélecteur fixe vos seuils ; le conseiller apporte les contrats. Pour comprendre les critères en détail : ce qui rend un PER vraiment moins cher et comment reconnaître un « meilleur PER » qui vous concerne. Vous avez déjà un contrat ? Chiffrez d'abord ce qu'il vous coûte.
Questions fréquentes
Pourquoi ne pas afficher directement un classement de contrats ?
Parce qu’un classement honnête dépend de données contractuelles à jour (frais par support, options, encours) et de votre profil. Les classements « génériques » que vous voyez ailleurs sont souvent sponsorisés. Notre approche : définir VOTRE cahier des charges chiffré, puis laisser un conseiller indépendant y répondre avec les contrats réels auxquels il a accès — frais négociés compris.
Quels critères pèsent le plus dans le choix d’un PER ?
Dans l’ordre d’impact à long terme : les frais de gestion annuels (chaque 0,1 % compte sur 20 ans), les frais sur versements (0 % est devenu le standard), la qualité des supports (ETF diversifiés à bas coût, immobilier si souhaité), puis le mode de gestion et la solidité de l’assureur. L’avantage fiscal, lui, est identique partout — il vient de la loi.
Faut-il un PER différent quand on est indépendant (TNS) ?
Le cadre fiscal diffère (plafond madelin jusqu’à 88 911 € en 2026) mais les contrats sont largement les mêmes. Deux attentions spécifiques : la souplesse des versements (revenus irréguliers) et, pour certains, les garanties de prévoyance associées. Le sélecteur en tient compte.
Et si j’ai déjà un vieux contrat (PERP, Madelin, PER bancaire) ?
C’est souvent LE premier gisement : un transfert vers un contrat à bas frais est encadré (frais plafonnés à 1 %, nuls après 5 ans) et l’antériorité fiscale est conservée. Le sélecteur intègre votre situation de transfert et le conseiller chiffre le gain net du changement.